Altersarmut: Alles, was man wissen muss

Eigentlich ist es ganz einfach: Wer vorsorgt, hat im Alter mehr vom Leben. Denn wer sich um seine Altersvorsorge kümmert, der muss sich im Ruhestand keine Sorgen um seine finanzielle Situation machen. Natürlich ist es nie zu spät, etwas für die Vorsorge zu tun. Aber je früher man damit beginnt, desto besser.

Viele Menschen setzen auf die staatliche Rente und sind der Meinung, dass dies ausreichend sei. Doch die Wahrheit ist, dass die meisten von uns im Alter nicht von der staatlichen Rente leben können. Die Renten sind einfach zu niedrig und mit den steigenden Lebenshaltungskosten wird es immer schwieriger, damit über die Runden zu kommen. Deshalb ist es so wichtig, bereits frühzeitig etwas für die Altersvorsorge zu tun.

Erklärvideo – Altersvorsorge und Vermögensbildung ab 25 Euro

Wie das deutsche Rentensystem heute funktioniert

Die finanzielle Absicherung im Ruhestand ist wichtig. Deshalb hat Deutschland ein mehrschichtiges Rentensystem entwickelt, das in drei Teile unterteilt ist: Grundversorgung, Schicht 2 und Schicht 3. Jede Schicht baut auf der vorhergehenden auf und bildet so einen wirksamen Schutz vor Altersarmut – ganz einfach, indem man seine Rente von Anfang an sorgfältig plant.

Anhand des Diagramms kannst du dir ein besseres Bild von den Merkmalen der einzelnen Stufen des deutschen gesetzlichen drei Schichten Rentensystems machen, damit du deine Altersvorsorge sicher und erfolgreich gestalten kannst.

Das deutsche Altersvorsorgesystem. Drei-Schichten für eine erfolgreiche Altersvorsorge.

Warum du jetzt mit der Ruhestandsplanung beginnen musst

Es ist traurig, aber die Altersarmut in Deutschland nimmt zu und hat ein erschreckendes Ausmaß erreicht. 2021 beträgt die Grundrente für Alleinstehende gerade mal 446 Euro. Im Jahr 2020 erhielt jeder vierte Rentner, der 40 Jahre in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt hatte, weniger als 1.000 Euro im Monat und selbst von denjenigen, die dieses Kriterium erfüllten, erhielt die Hälfte nicht einmal 800 Euro monatliche Altersrente.

Die Zukunft der gesetzlichen Rentenversicherung sieht düster aus, da das Niveau sinkt und die Inflation Kaufkraft weiter verringert. Für das Jahr 2030 wird ein Nettorentenniveau von unter 43 % prognostiziert. Schockierenderweise lebt jeder vierte ältere Bürger unterhalb der Armutsgrenze.

Der Kampf gegen Altersarmut muss jetzt angegangen werden! Wir müssen alle gemeinsam etwas unternehmen, um unseren Senioren mehr finanzielle Sicherheit zu bieten. Es ist Zeit für staatliche Förderung und Unterstützung, aber auch für individuelles Engagement – wir können alle etwas beitragen!

Es ist niemals zu früh, mit der planbaren Vorsorge für das Alter zu beginnen. Starte schon jetzt damit, ein Vermögen aufzubauen, auch wenn dir zurzeit noch nicht viel Geld zur Verfügung steht. Wähle dazu die richtigen Vorsorgeprodukte, um dich für die „goldenen Jahre“ abzusichern. Investiere in bestimmte breit diversifizierte, global anlegende, kosteneffiziente und rentable ETFs und Fonds oder nehme andere geeignete Anlageprodukte in Betracht, mit denen du langsam aber stetig mehr Geld ansparen kannst. Durch diese Maßnahmen gibst du dir und deiner Familie mehr finanzielle Sicherheit im Alter – und beugst so Altersarmut vor!

Rentenpläne: Was funktioniert und was nicht

Trotz der Notwendigkeit der aktuellen Rentenreform und einer möglichen Anhebung der Beiträge oder des Renteneintrittsalters, um ein angemessenes Rentenniveau zu erhalten, ist es ungewiss, ob dies ausreicht, um Altersarmut zu bekämpfen. Tatsächlich stehen Deutschland und die Schweiz vor großen Herausforderungen, wenn es darum geht, durchdachte Lösungen zu finden, die allen Bürgerinnen und Bürgern den Zugang zu einer sicheren und ausreichenden Altersversorgung ermöglichen.

Nach Ansicht von erfahrenen Verbraucherschützern und Versicherungsexperten ist es wichtiger denn je, langfristige Strategien zu finden, um die Rentnerinnen und Rentner vor weiterem finanziellen Druck zu schützen.

Lass dich nicht von der Altersarmut überraschen

Lerne, wie du sie mit unseren einfachen Tipps clever vermeidest.

Altersarmut ist für viele Rentnerinnen und Rentner ein echtes Problem, vor allem für diejenigen, denen die Zeit oder das finanzielle Wissen fehlt, um ihre Altersvorsorge zu sichern. Zum Glück gibt es eine Vielzahl von Möglichkeiten, diesem Schicksal geschickt zu entgehen. Egal, ob du jetzt für den Ruhestand sparst oder bereits im Ruhestand bist – hier erfährst du, wie du der Altersarmut geschickt entgehen kannst und deinen Lebensstandard beibehalten kannst.

Für viele Deutsche ist es wichtig, dass sie im Ruhestand finanziell vermögend bleiben. Eine fondsgebundene Rentenversicherung mit ETFs (Exchange Traded Funds) ist ein lukrativer und planbarer Weg zur kalkulierten Altersvorsorge für die meisten Menschen.

Wenn du zu den Menschen gehörst, die Wert darauf legen, Geld zu sparen, ohne eine Versicherung abzuschließen, dann ist der Vermögensaufbau mit einem Wertpapierdepot der ideale Weg für dich. Unabhängig davon, für welchen Weg du dich entscheidest, solltest du einen Finanzexperten zu Rate ziehen, um ein wirksames und geeignetes Produkt zu erwerben, das deinen individuellen Bedürfnissen entspricht.

Doch wie vermeidet man die Gefahr der Altersarmut?

Treffe eine fundierte Entscheidung über deine finanzielle Zukunft

Erspare dir kostspielige Fehler und triff eine informierte Entscheidung für deine finanzielle Zukunft. Bevor du ein Produkt oder eine Police abschließt, solltest du überlegen, wie viel Flexibilität du in deiner speziellen Situation benötigst. Stell dir Fragen wie: Brauche ich im Notfall einfachen Zugang zu meinem Geld? Kann ich zusätzliche Zahlungen leisten oder Kapital aus dem Produkt entnehmen? Möchte ich Steuern sparen und meine Vorsorgebeiträge absetzen? Wie lange kann ich auf das Geld verzichten und welche Schwankungen sind zu erwarten?

Beantworte diese Fragen und mache dich bei jedem Schritt bewusst, was einzelne Produkte anbieten und welche Risiken dir inbegriffen sind.

Unser Team von Finanzspezialisten hilft dir dabei, die beste Wahl für deine Altersvorsorge und deinen Vermögensaufbau zu treffen.

Mit ein wenig Vorbereitung und Organisation kannst du dir einen besseren Lebensstandard im Ruhestand sichern. Handele also jetzt und plane voraus – eine Entscheidung, die sich auszahlen wird! Kontaktiere uns noch heute und erhalte eine kostenlose Finanzanalyse!

Informiere dich über die Vor- und Nachteile der verschiedenen Anlageprodukte

Als professionelle Finanzberater wissen wir, wie wichtig Diversifizierung ist, wenn es um Altersvorsorge und Vermögensaufbau geht. Wenn du eine Mischung aus drei bis fünf Anlage- oder Versicherungsprodukten wählst, kannst du sicher sein, dass dein Geld auf mehrere Strategien verteilt ist, die alle ihre eigenen Vorteile haben.

Durch unsere historischen Finanzanalysen und mathematischen Berechnungen sind wir zuversichtlich, dass dieselben Ergebnisse auch für die Zukunft vorhergesagt werden können. Die Anwendung dieser Methodenkombination wird denjenigen, die sich heute kluge wirtschaftliche Ziele setzen, einen sicheren Ruhestand garantieren und letztlich die Altersarmut beseitigen.

Bei Deine.Versicherung ist es unsere Leidenschaft, Menschen dabei zu helfen, clever für die Zukunft zu investieren, ohne sich von schwierigen Entscheidungen und komplexen Prozessen überwältigt zu fühlen. Wir bemühen uns, unseren Kunden moderne, vereinfachte Produkte anzubieten, die ihnen Sicherheit und Gelassenheit geben. Jeder unserer Berater verfügt über das nötige Fachwissen, um intelligente Finanzentscheidungen zu treffen, und nimmt dir die Komplexität, damit du dich auf das Wesentliche konzentrieren kannst. Mit uns als Finanzanlagepartner kannst du dich darauf verlassen, dass dein Vermögen auch in den kommenden Jahren für dich geeignet und sicher investiert wird.

Finanzexperte äußert sich zur Altersvorsorge

Die Entscheidung, ein Versicherungsprodukt abzuschließen, kann eine schwierige Entscheidung sein. Als Versicherungsexperte empfehle ich, sowohl die Vor- als auch die Nachteile abzuwägen, bevor man eine offizielle Zusage macht. Die Vorteile liegen auf der Hand: Durch den Abschluss einer Versicherung kannst du dich finanziell absichern, die so nur über einen Versicherungsmantel zu bekommen sind und dich gleichzeitig vor möglichen Verlusten in der Zukunft schützen. Auf der anderen Seite gibt es auch einige Nachteile zu beachten.

Qualitativ hochwertige Versicherungen müssen nicht einmal teuer sein und einige wenige Altersvorsorgetarife bieten je nach deinen Bedürfnissen einen erheblichen Mehrwert und bringen langfristig planbare Kapitalerträge.

Es gibt eine Vielzahl von Altersvorsorgeplänen, die einen außergewöhnlichen Wert bieten, der auf deine Bedürfnisse zugeschnitten ist und im Laufe der Zeit ertragsreiche Renditen liefern. Es ist daher sinnvoll, bei der Wahl des Versicherungsschutzes ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Nutzen und Kosten zu finden.

Nachteile, die für den Abschluss eines Versicherungsprodukts sprechen:

  • Die Finanzanlage über einen Versicherungsmantel kann mit höheren Produktkosten oder Stundensätzen für Honorarberater verbunden sein. 
  • Öfter sind klassiche Versicherungsprodukte unflexibel, insbesondere wenn es um staatliche Zuschüsse und Steuersparmöglichkeiten geht. Achte auf einen modernen Tarif der dir Flexibilität garantiert. 
  • Die Renditemöglichkeiten sind bei einigen dieser Angebote nicht realistisch. 
  • In bestimmten Fällen kann eine nachträgliche Besteuerung erforderlich sein, und es müssen auch Krankenversicherungsbeiträge gezahlt werden.

 

Vorteile, die für den Abschluss eines Versicherungsprodukts sprechen:

  • Sparer können sich mit einem garantierten Rentengarantiekapital gegen das Risiko der Langlebigkeit absichern.
    Die einzige Möglichkeit, in den Genuss einer lebenslangen Rentenzahlung zu kommen, ist mittels eines Versicherungsmantel also über einen Versicherungsanbieter.
  • Steuersparmodelle und Steuerstundungseffekte auf Kapitalerträge bieten die Möglichkeit, finanzielle Freiheit zu schaffen. 
  • Effiziente Strategien, wie die Auswahl von Fonds und ETFs, bieten lukrative Renditechancen. 
  • Steuerzahler können von der Besteuerung von Kapitalgewinnen profitieren, die im Allgemeinen niedriger ist als die Einkommenssteuer. Kluges Investieren kann dem Einzelnen helfen, seine Finanzen zu maximieren und gleichzeitig die Steuerlast zu minimieren.

Alle Fakten einer fondsgebundenen Rentenversicherung

Weiterführende Informationen zum Thema sowie die häufigsten Fragen zur Finanzanlage einer nutzbringenden fondsgebundenen Rentenversicherung, damit das Investieren mittels Fonds und ETF´s im Versicherungsmantel gelingen wird, findest Du auf dieser Seite:

Wertpapierdepot

Bevor Sie eine Anlageentscheidung treffen, sollten Sie unbedingt alle Aspekte prüfen, die möglicherweise zu einem vorteilhaften Ergebnis führen können. Die Investition in einen Fonds oder ETF kann vorteilhaft sein und sollte bei der Abwägung deiner Möglichkeiten nicht außer Acht gelassen werden.

Wenn du eine Fondsanlage in Erwägung ziehst, solltest du einige wichtige Faktoren berücksichtigen:

  • Personen sind für ihre eigenen finanziellen Entscheidungen im Alter verantwortlich, ohne die Sicherheit einer vorhersehbaren, lebenslangen Rentenzahlung oder garantierten Kapitalauszahlung.
  • Mit einem Fondsinvestment können versteckte Kosten oder Risiken verbunden, die das Kapital schmälern und die langfristigen Ersparnisse beeinträchtigen können. Achte unter anderem auf die Gesamtkostenquote (TER) einer Finanzanlage.
  • Einer der Vorteile der Flexibilität besteht darin, dass du schnell über dein Kapital verfügen kannst.
    Diese Möglichkeit besteht jedoch auch bei der Anlage in eine Versicherungspolice, die in der Regel am ersten Tag eines jeden Monats Teilkapitalentnahmen auszahlt.
  • Günstige Besteuerung vorhandener Gewinne. Die Kapitalertragssteuer ist eine Steuer auf die Erträge aus Kapitalanlagen. Sie trägt dazu bei, die Einkommens- und Vermögensverteilung in unserer Gesellschaft fairer zu gestalten.
  • Die Anlage in bestimmte Fonds oder ETFs kann ein lukratives Unterfangen sein, aber es ist wichtig, die damit verbundenen Risiken zu berücksichtigen. Ein hohes Renditepotenzial geht oft mit einem höheren Risiko einher; solide Finanzentscheidungen erfordern eine sorgfältige Abwägung dieser Chancen.

Bist du auf der Suche nach einem Spezialisten für eine planbare Vermögensaufbauende Altersvorsorge? Bist du bereit, für deine finanzielle Zukunft zu planen?

Wenn du dich auf die Reise in den Ruhestand begibst, findest du bei uns eine zuverlässige und umfassende Finanzberatung. Unsere Spezialisten bieten dir eine effiziente und nachhaltige Strategie, die genau auf dich zugeschnitten ist.

Unsere ausgewählten Vorsorgespezialisten helfen dir, die Komplexität der Ruhestandsplanung mit cleveren Versicherungs- oder Anlagekonzepten zu meistern, die zu deinen Gunsten ausfallen. Wir stellen die Interessen unserer Kunden in den Vordergrund und treffen solide finanzielle Entscheidungen, damit du die bestmögliche Betreuung erhältst.

Raphael Grässlin

Finanzanlagenvermittler sowie Kaufmann für Versicherungen & Finanzen (IHK)

Spezialisten für Ruhestandsplanung und Vermögensaufbau

Unabhängig davon, wo du dich auf deiner Reise in den Ruhestand befindest, können unsere Spezialisten dir eine effiziente und nachhaltige Strategie anbieten, die auf dich zugeschnitten ist.

Es kann schwierig sein, zu wissen, wo man anfangen soll oder wem man eine so wichtige Aufgabe anvertrauen kann. In unserem Unternehmen vertrauen wir auf unsere Spezialisten und ihre Fähigkeit, diejenigen, die ihren Ruhestand antreten wollen, umfassend und zuverlässig zu beraten.
Wir wollen das Beste für unsere Kunden und stellen daher ihre Interessen bei der Ausarbeitung solider Anlage- oder Versicherungspläne immer an erste Stelle. Diese speziell auf dich zugeschnittenen Pläne geben dir die Gewissheit, dass du auf dem richtigen Weg in einen komfortablen Ruhestand bist. Bist du bereit, loszulegen?

Fordere jetzt ein Beratungsgespräch an, damit wir dir zu einem berechenbaren und kalkulierten Vermögensaufbau verhelfen können.